전북지역 금융자금이 지역농협과 산림조합, 신협, 새마을금고 등 상호금융으로 대거 이동한 것으로 나타났다.
9일 한은 전북본부가 발표한 ‘금융위기 이후 전북지역 상호금융조합의 여수신 상황 및 평가’에 따르면 전북지역 상호금융조합 수신 잔액은 2월말 기준 19.1조원, 여신 잔액은 11.9조원으로 2007년 12월말에 비해 각각 69.6%, 76.6% 증가했다.
이 같은 상호금융조합의 여수신 누적증감률은 예금은행(수신 34.8%, 여신41.0%) 및 비은행예금취급기관(42.5%, 40.6%) 평균을 크게 웃도는 수준이다.
특히 새마을금고(105.9%, 133.8%)와 신용협동조합(95.8%, 100.9%)의 여수신 증가가 두드러졌다.
수신의 증가는 2008년 글로벌 금융위기 이후 저금리 기조 장기화로 예금자들의 금리민감도가 높아짐에 따라 예금은행보다 높은 금리 및 세제 혜택을 제공하는 상호금융조합에 대한 관심이 커졌기 때문이다.
또 전일저축은행, 전주저축은행 등 도내 대형 저축은행이 잇달아 영업정지를 당하면서 저축은행에 예치됐던 자금의 상당수가 상호금융조합 등 타 기관으로 이전한 것도 주요인으로 작용했다.
상호금융 여신의 증가는 늘어난 수신고를 바탕으로 상호금융조합이 가계대출 취급에 적극적인 행보를 보인 데다 아파트를 중심으로 한 도내 주택가격의 가파른 상승 및 서민경기 부진 등으로 가계의 자금수요가 확대된 것이 원인으로 분석됐다.
여기에 예금은행에 대한 예대율 규제와 상호저축은행 부실, 햇살론 도입 등과 같은 제도적·제도외적 요인이 중첩되면서 예금은행과 저축은행, 대부업체 등의 대출수요가 상호금융조합으로 몰린 것도 영향을 미쳤다.
이 같은 전북지역 상호금융조합의 급속한 성장은 잠재적 위협요인이 상존하고 있어 주의가 필요한 것으로 지적됐다.
상호금융조합들은 정부의 감독 강화 및 부동산 등 내수경기 부진으로 유입된 예수금을 운용할 대출처 등 신규 운용수단 발굴에 어려움을 겪고 있다.
주택가격 하락과 내수경기 부진 등에 따른 차주의 채무상환능력 저하로 상호금융조합의 자산건전성이 악화될 우려도 높다.
상호금융조합의 경우 예금은행보다 취약계층에 대한 여신비중이 높아 경기 부진의 충격에 더욱 취약한 것도 약점이다.
예금은행의 개인고객 확보 경쟁, 정부의 서민금융 지원정책 등에 따라 과거 상호금융조합 자금운용처로 분할되던 업무영역이 타 기관에 의해 잠식당해 시장이 위축되고 있다.
한은 전북본부 관계자는 “전북지역 상호금융조합 연체율은 3~4% 수준에 머물고 고정이하여신비율 및 ROA 등 경영지표도 과거와 비교해 특별히 나쁘지 않은 상황이지만 잠재적 위협요인에 대해서는 지속적인 관찰이 필요하다”고 말했다.
신성용기자
